Kredi Notu Nasıl Yükseltilir?

Kredi notu, finansal sağlığın önemli bir göstergesidir. Bu nedenle özellikle bankalara kredi başvurusu yapıldığında red yanıtı alan müşteriler için kredi notu nasıl yükseltilir konusu önem arz eder. Çünkü kredi notunun yüksek olması, daha kolay kredi almak, düşük faiz oranlarından yararlanmak ve kredi kartı limitlerini artırmak gibi avantajlar sunar. Ancak zaman zaman insanların kredi notları düşük bir skorda kalabiliyor ve bu da finansal hareketliliklerini kısıtlayabiliyor. Bu nedenle kredi notunu arttırmanın yollarını arayanlar için hızlı bir şekilde kredi notu nasıl yükseltilir açıkladık.

Kredi Notu Nedir?

Kredi notu, kredi geçmişinizin ve finansal durumunuzun değerlendirilmesi sonucunda belirlenen özel bir puandır. Kredi Kayıt Bürosu tarafından finansal geçmişiz ve mevcut durumunuz detaylı bir şekilde analiz edilerek, 1 ila 1900 arasında değişen bir puan skalasında değerlendirilirsiniz.

Türkiye’de kredi notunu belirleyen en yaygın sistem, KKB tarafından sunulan Findeks raporudur. Bu raporda 1500-1900 puan arası bir skorunuz varsa, kredi başvurunuza olumlu sonuç alma ihtimaliniz yüksektir. 1-1499 puan arası ise finansal kuruluşlar tarafından riskli müşteri olarak kabul edilir. Bu puan aralığındaysanız, kredi isteklerinizin red almaması için kredi notu nasıl yükseltilir öğrenmeli ve finansman sağlayıcınıza ondan sonra yeniden başvuru yapmalısınız.

Kredi Notu Nasıl Hesaplanır?

Kredi notu 1900 puan üzerinden hesaplanır. Hesaplamaların %35’ini ödeme geçmişiz etkiler. Düzenli ödeme yapmanız kredi sağlayıcıları, bankalar ve diğer finansal kurumlar için güvenilirliğinizi artırır. Kredi notunun hesaplanmasında etkili olan bir diğer faktör ise mevcut borç durumudur. Kurum ve kuruluşlar, şuan ki borçlarınızın miktarını ve ödeme durumunuzu mutlaka incelerler. Kredi türlerinizin çeşitliliği, yeni kredi başvurularınızın olup olmadığı ve kredili ürünleri kullanım oranınız da, kredi notu hesaplama formülünde kullanılan etkenlerdir.

Kredi Notu Nasıl Yükseltilir?

Kredi notunuz bütün finansal hareketlerinizin, ortak bir havuzda toplanıp incelenmesi sonucunda belirlendiği için bazı finansal adımlarınıza dikkat ederek hareket ederseniz kredi notunuzu kolayca yükseltebilirsiniz. Bu adımlar, yalnızca kısa vadeli bir çözüm sunmakla kalmaz, aynı zamanda uzun vadede finansal sağlığınızı da iyileştirir.

Kredi notunu yükseltmenin yolları şunlardır:

• Ödemelerinizi düzenli olarak yapın.
• Kredili ürünlere olan borcunuzu azaltın.
• Borçlarınızı konsolide edin.
• Eski hesaplarınızı kapatmayın.
• Kredi başvurularınızı sınırlayın.
• Kredi kartınızın limitini yükseltin.
• Farklı türde kredili ürünlerden yararlanın.

Kredi notunu yükseltmek, finansal yaşamınızı doğrudan etkiler. Çünkü kredi notunuzu arttırdığınızda, bankaların size daha düşük faiz oranlarıyla kredi verme oranları yükselir. Ayrıca notunuz yüksekse, sigorta şirketleri de size daha uygun fiyatlar sunar.

Kredi kartlarıyla ilgili en çok okunan haber: Kredi Kartını Yurtdışı Kullanıma Açma

1. Ödemeleri Düzenli Yapmak

Kredi notunu yükseltmek için en önemli faktörlerden biri, kredi kartı ve kredi ödemelerini düzenli yapmaktır. Çünkü ödeme geçmişiniz, kredi notunun belirlenmesinde büyük bir rol oynar. Eğer kredi kartı ya da kredi ödemelerinizi zamanında yapmazsanız, bu durum kredi puanınızı olumsuz etkiler. Bu nedenle her ay kredi kartı borçlarınızı ve kredi ödemelerinizi eksiksiz bir şekilde, gecikmeye girmeden ödemek çok önemlidir. Eğer ödemelerde sıkıntı yaşıyorsanız, minimum ödeme bile yapsanız borçlarınızı zamanında ödediğiniz takdirde kredi notunuz yavaş yavaş yükselmeye başlar.

2. Kredili Ürün Kullanım Oranını Azaltmak

Kredili ürünler, birçok kişi için finansman sağlama konusunda büyük bir kolaylık sağlar. Ancak kredili ürün kullanım oranınızın yüksek olması, kredi notunuz üzerinde olumsuz bir etki yaratır. Özellikle kredili ürünlerdeki toplam limitinizin %30’undan fazlasını kullanmanız, düşük kredi notuna sahip olmanıza sebep olabilir. Bu nedenle kredi kartı ve ek hesap gibi kredili ürünlerdeki mevcut borçlarınızı, toplam limitinizin %30’unun altına çekin. Bu, kredi puanınızı kısa sürede yükseltecektir.

3. Borçları Konsolide Etmek

Birden fazla borcunuz varsa ve bu borçların yönetilmesi zorlaşıyorsa, borç konsolidasyonu yapmayı düşünebilirsiniz. Borç konsolidasyonu, ödenmeyen borçların farklı vadelerde ve yükümlülüklerde yeniden yapılandırılmasıdır. Bu şekilde tüm borçlarınızı tek bir çatı altında toplayabilir, ödeme takviminizi düzenleyebilir ve taksit miktarlarınızı daha düşük tutabilirsiniz. Borçlarınızı konsolide etmek, kredi kullanım oranınızı da düşüreceği için kolay bir şekilde kredi notunu yükseltmenin yollarından biridir.

4. Eski Hesapları Aktif Tutmak

Eski kredi hesaplarınızı kapatmak yerine aktif tutmak kredi notunu yükseltmek için daha faydalıdır. Çünkü kredi geçmişinizin uzun olması, kredi notunun hesaplanmasında etkilidir. Bu nedenle kredi kartı veya kredili mevduat hesabı gibi ürünlerinizi kapatmak, kredi yaşınızı kısaltacağı için daha az harcama yaparak aktif kullanmayı tercih etmelisiniz.

5. Kredi Başvurularını Dikkatli Yapmak

Kredi başvuruları, kredi notunuz üzerinde önemli bir etkiye sahiptir. Çok sık kredi başvurusu yapmak, kredi notunuzu olumsuz etkileyebilir çünkü her başvuru, kredi raporunuza bir “soru işareti” bırakır. Bu durum, kredi notunuzun düşmesine yol açar. Sadece gerçekten ihtiyacınız olduğunda kredi başvurusu yapmalısınız.

6. Kredi Kartlarının Limitlerini Yükseltmek

Kredi notunu yükseltmenin yolları arasında kredi kartlarının limitlerini arttırmak da yer alıyor. Çünkü limitin yüksek olması demek, daha az borçlu görünmeniz demek olur. Bu da kredi notunuza olumlu etki yapar. Ancak kredi kartı limitinizin yükselmesi, harcamalarınızı artırmanızı teşvik etmemelidir. Sadece düşük bir kredi kullanım oranı sağlamak amacıyla bu stratejiyi uygulayın.

7. Farklı Türde Kredili Ürünler Kullanmak

Farklı türde kredili ürünler kullanmak, kredi notunu olumlu yönde etkiler. Bu nedenle eğer yoksa bir kredi kartı alın, kredili mevduat hesabından para çekin veya katılım fonu hesabı açın. Ekstrelerinizi düzenli olarak ve minimum ödeme tutarından az olmayacak şekilde ödeyin. Bu şekilde ürün çeşitliliğinizi artırarak, kredi notunuzu yükseltebilirsiniz.